Desde el anuncio del lanzamiento de Drex, la nueva moneda digital brasileña, analicé las ventajas de utilizar una unidad monetaria electrónica en un país. Es evidente que las mayores ganancias están relacionadas con cuestiones de seguridad basadas en la tecnología blockchain, al igual que las ya famosas criptomonedas. Al igual que PIX, Drex es solo un paso más hacia el aumento de la digitalización de las transacciones monetarias en el país, pero ¿cuáles son las ventajas logísticas de dejar de usar efectivo?
Figura 1 – ¿Qué es Drex? Fuente: Banco Central de Brasil
La red logística para que el efectivo esté disponible en la economía de cualquier país es compleja, con especial énfasis en el transporte seguro y el almacenamiento adecuado de billetes y monedas. El proceso de transporte de dinero comienza en las instalaciones de las autoridades monetarias, donde se imprimen los billetes y se acuñan las monedas a petición de un banco central. Una vez producido, el dinero generalmente se transfiere a una ubicación centralizada que se encarga de redistribuir el efectivo a los centros regionales a través de transportistas especializados en seguridad. Finalmente, el dinero luego se distribuye a bancos y cajeros automáticos, pudiendo pasar previamente por las llamadas instituciones depositarias, que son empresas subcontratadas encargadas de la adecuada logística del dinero.
Figura 2 – El camino del dinero. Fuente: Banco Central de Brasil
En Brasil, la Casa da Moeda, ubicada en Río de Janeiro, se encarga de imprimir billetes y monedas tras la orden de producción enviada por el Banco Central de Brasil. Una vez finalizada la impresión, el dinero se envía a 9 ciudades (departamentos técnicos), donde se almacena hasta su envío a las instalaciones del Banco do Brasil, que actúa como custodio en todo el territorio nacional, y también es responsable de la recaudación y verificación. Estado de conservación del efectivo que se devuelve. Al estar en posesión del Banco do Brasil, es responsable de seguir la política monetaria definida por el Banco Central para distribuir el dinero a otras instituciones financieras, que a su vez redistribuyen los montos entre sus sucursales bancarias, agencias de lotería y cajeros automáticos. Otro actor importante de esta red, aunque de menor tamaño, son las casas de cambio, administradas por el Banco do Brasil y que custodian monedas y billetes de 2 y 5 reales, sirviendo como punto de cambio monetario para los particulares.
Figura 3 – Red de logística del dinero. Fuente: ILOS
Para muchos puede parecer que el efectivo es algo en extinción luego de la creación del PIX, pero este tipo de percepción solo tiene sentido en las grandes ciudades, ya que la informalidad y la baja bancarización aún son fuertes en todo el territorio nacional, especialmente en el Norte y Noreste. regiones. De acuerdo a un investigación realizada por Instituto Locomotiva en 2022, alrededor del 44% de la población brasileña dice que el dinero físico es su principal medio de pago, mientras que el 28% recibe parte o la totalidad de su remuneración en efectivo. Además, la población todavía considera que el efectivo es una de las formas rápidas y seguras de crear una reserva monetaria, como lo demuestra el pico alcanzado en 2020 durante el auge de la pandemia de Covid-19. Según la directora del Banco Central Carolina Barros, esta cifra se justifica no sólo por el aumento de la ayuda de emergencia, sino también por el principio de corrida bancaria observado en todo el mundo, que obliga a los bancos centrales de todos los países a emitir más moneda para mantener la credibilidad del sistema bancario.
Cuando pensamos en el efectivo como un producto, resulta irónico imaginar que esta red logística altamente capilarizada con un alto grado de complejidad de gestión exista para poner a disposición un artículo que, en sí mismo, no añade valor a la economía de la Unión. Banco Central, aproximadamente el 35% del total de monedas producidas en Brasil se olvidan o se pierden. Aunque se guarde como depósito de valor o se pierda en las calles, un billete real no tiene valor para la economía brasileña, ya que solo es responsable de generar costos.
En un próximo post hablaré un poco más sobre estos costos que involucra la cadena logística del efectivo en nuestro país. Mientras tanto, invito a todos los que han llegado hasta aquí a reflexionar sobre los movimientos económicos globales hacia la digitalización del dinero, pensando también en los desafíos de lograr una economía plenamente digital.
Referencias
- bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/drex
- bcb.gov.br/cedulasemoedas/caminhododinheiro
- banco24horas.com.br/blog/distribuicao-do-dinheiro
- banco24horas.com.br/blog/dinheiro-em-especie-qual-e-a-sua-forca-no-brasil#:~:text=Segundo%20pesquisa%20do%20Instituto%20Locomotiva,as%20classes%20D%20e%20E.
- exam.com/economia/dinheiro-em-especie-ainda-ea-base-das-transacoes-no-brasil-diz-directora-de-administracao-do-bc/
- bcb.gov.br/cedulasemoedas/obtencaotroco
